¿Sufres porque no puedes pagar tus tarjetas de crédito? ¿Destinas hasta 40% o más del salario a solventar deudas? Y, ¿por más que te esfuerzas no ves el final de las cuentas?
Ésta es la realidad que viven 14.5 millones de tarjetahabientes, quienes sufren o les cuesta trabajo liquidar el total de las compras que realizan cada mes a través del llamado dinero de plástico.
El Banco de México (Banxico) reportó que sólo 41.7% de los propietarios de tarjetas son totaleros, clientes que cumplen con la cobertura total de sus operaciones; mientras que 58.2% se atrasa, incurre en abonos o mínimos y acostumbra pagar intereses.
Master Research, agencia de investigación de mercados especializada en el sector financiero, reportó que los usuarios de plásticos platinum son los más cumplidos en sus cuentas.
Precisó que 47% de los consumidores de tal segmento son totaleros, lo cual les permite evitar tasas de interés de 1.7 a 3.7% mensual.
Mientras que en las categorías de tarjetas clásica y oro, las cifras reportan que sólo 33% de los propietarios liquidan el total de sus operaciones cada mes.
Agustín Castañeda, director de Competitive Benchmarking de dicha empresa, explicó que los consumidores obtienen entre 14 y 22% de ingresos adicionales, mediante el uso del dinero de plástico.
Con base en los resultados de un panel de mercado realizado durante agosto pasado, el directivo señaló que los propietarios de tarjetas clásicas obtuvieron un complemento de 16 a 22% en su capacidad monetaria. En tanto que los usuarios platinum tuvieron acceso a 14% de su ingreso mensual, en promedio.
Por nivel socioeconómico, explicó, las personas pertenecientes al segmento “A” y “B”, consideradas de mayor poder adquisitivo, concentraron el uso de sus tarjetas de crédito clásicas en disposiciones de efectivo, con una tasa de 22%.
Los tarjetahabientes del sector “C+” y “C”, quienes cuentan con ingresos medios, emplearon sus plásticos en la adquisición de productos en las tiendas de autoservicio y 19%, en restaurantes, respectivamente.
En tanto que 23% de los clientes platinum del segmento “A-B” dispuso de “efectivo inmediato” por medio de cheques, cupones y promociones que los bancos envían a través de los estados de cuenta o correo ordinario, operaciones que están libres del cobro de comisiones.
Tipo de consumo
Al comparar, por sexo y tipo de consumo a través de tarjetas, las estadísticas arrojan que:
• En tarjetas clásicas. El 25% de las mujeres utiliza el dinero de plástico en tiendas de autoservicio y 14% en la compra de ropa y calzado.
• Mientras que 35% de los hombres. Usaron su carné en ropa o calzado y 23%, en diversión.
• En tarjetas platinum. El 25 y 11% de ellas las emplearon en restaurantes y en locales de autoservicio.
• En tanto. El 19% de ellos pagaron en tiendas de ropa y otro porcentaje igual, en autoservicio.
Tips y más tips
Para convertirte en un cliente totalero, Master Research te recomienda:
1. No aceptes todas las tarjetas que te ofrezcan
Evalúa y elige aquéllas que más se adapten a tus necesidades de consumo, que manejen las mejores condiciones comerciales y brinden beneficios adicionales. Lo más conveniente es tener uno o dos plásticos y cancelar los que están libres de adeudos y no utilices, para evitar el pago de comisiones como la anualidad. Con estas medidas controlarás tu límite de endeudamiento.
2. No excedas tu capacidad de pago
Utiliza la cantidad del crédito que tus ingresos te permitan liquidar, sin perder de vista que la fecha de límite de pago y el importe son impostergables. Evita que las compras excedan 25% de tu ingreso.
3. Planea los gastos
Establece prioridades al momento de distribuir tu ingreso; en primer lugar aquéllas que son indispensables: renta o pago de la vivienda, alimentos, servicios, educación, salud y transporte. Después determina cuáles no son tan indispensables, pero necesarias: vestido, calzado, esparcimiento y ahorro. Estos últimos se pueden programar en función de tu ingreso y posibilidades reales de pago.
4. Compara y programa tus compras
La mayoría de las tiendas y los negocios ofrecen esquemas de pagos diferidos o meses sin intereses; aprovecha tales opciones y así controlarás mejor tu capacidad de endeudamiento. Respeta la fecha de pago y cubre el total del saldo correspondiente. Si vas a renovar tu guardarropa o algún aparato electrónico, analiza, ajusta tu presupuesto, ahorra y determina cuándo es el mejor momento de adquirirlo.
5. Evita la trampa del pago mínimo
Éste es uno de los “beneficios” que nos otorgan las instituciones, pero que nos puede salir muy “caro”, porque al realizar el pago mínimo casi siempre el importe se va sólo a cubrir parte de los intereses y no la totalidad del capital generando que la parte principal del financiamiento no disminuya, sino que se incremente. El 95% de tal cuota es para réditos y comisiones y apenas 5% reduce el monto del adeudo.
