Comprar una casa a través de un crédito hipotecario, a buen precio y en cómodas mensualidades, es una meta para miles de familias en México; que buscan garantizar su patrimonio sin perder su estabilidad económica.
La mala noticia, es que los compradores pagan hasta 30% más –del valor de la vivienda- al contratar un crédito hipotecario; debido a la falta de planeación y el desconocimiento sobre cómo funciona este tipo de préstamos.
Karla Avilés Alvarado, corredora de bienes raíces, explicó a Publimetro que carecer un ahorro previo y desconocer su capacidad de pago son los contratiempos más comunes entre los potenciales compradores.
Indicó que los interesados creen los bancos o los institutos públicos de vivienda les financiarán 100% del costo de la propiedad; cuando éstos sólo cubren entre 80% y 85% del total.
“Mientras que ellos –los compradores- necesitan un ahorro previo; que alcance a cubrir un enganche de entre 15% y 20% del valor de la casa o departamento; más gastos de escrituración, en el caso de los bancos”, apuntó.
Revisa tus finanzas
La especialista refirió que, antes solicitar un crédito hipotecario, las familia deben “darse el tiempo” de revisar sus finanzas. Necesitan –dijo- hacer un bance entre ingresos y gastos; para cerciorarse que las mensualidades no ponen en riesgo sus gastos básicos.
Evidenció que muchas personas piensan que una hipoteca es como un préstamo para comprar un auto; pero en los hechos, se trata de compromiso de pago por 10 o 20 años y, eso, requiere de analizar la solvencia del comprador.
“Como se trata de una inversión a largo plazo, hay que investigar y optar por el financiamiento que ofrezca una tasa de interés, comisiones y costo de seguros dentro del promedio del mercado.
“Esto último lo puedes hacer en los simuladores de crédito que ofrecen la Conducef, los bancos y los institutos públicos de vivienda en Internet; además de acercarte o pedir asesoría a un agente inmobiliario profesional”, apuntó Karla Avilés.
Siete cosas que necesitas
La dirección de Educación Financiera de Citibanamex señaló que para contratar un crédito hipotecario, en condiciones favorables, necesitas:
- Ahorrar, al menos, 20% del costo de la propiedad que deseas adquirir. Este monto sirve para cubrir enganche, avalúos, escrituración y otras comisiones.
- Revisar tu presupuesto y asegúrate de cubrir el crédito, sin arriesgar los gastos básicos del hogar. La mensualidad no debe rebasar 30% de tus ingresos.
- Elegir una vivienda que se ajuste a tus necesidades: tamaño de terreno, número de habitaciones, ubicación y calidad de los servicios públicos.
- Revisar la tasa de interés, las comisiones, seguros y los cargos extra. La Condusef reportó que las tasas de interés fijas oscilan entre 8.49% y 16.25% anual. Elige la mejor opción.
- Investigar los requisitos: identificación oficial vigente, comprobante de domicilio actual, CURP y comprobante de ingresos. Es indispensable que cuentes con un buen historial crediticio.
- Poner mucha atención a los términos del contrato: importe del crédito, plazo, mensualidad, intereses y penalizaciones en caso de incumplimiento.
- Revisar las coberturas y los términos de los seguros que se incluyen en el crédito hipotecario. Las pólizas más comunes son de vida, desempleo y vivienda.
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