La Junta de Gobierno del Banco de México (Banxico) fijó un nuevo incremento de 75 puntos base a su tasa de interés; que lleva a este indicador de un récord de 8.5% a un nivel nunca visto de 9.25%.
Se trata del tercer aumento consecutivo de 75 puntos, que aplica la institución para frenar la carrera de la inflación en el país, que ya llegó a 8.76% en la primera quincena de septiembre y que se mantiene en su nivel más alto en 22 años.
A través del anuncio de la política monetaria de este jueves, el Banxico señaló que el ajuste a su tasa fue una decisión unánime, tomada por los cinco integrantes de la Junta de Gobierno del banco; cuyo objetivo es que la inflación regrese a su meta oficial de 3%.
Explicó que el alza en el precio de los combustibles, el encarecimiento productos agropecuarios y granos básicos –como el trigo y maíz- que trajo la guerra en Ucrania, así como el aumento en el costo de materias primas, alimentos y mercancías fueron las razones principales para subir su tasa a 9.25%.
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El Banco de México apuntó que los incrementos a su tasa seguirán hasta lograr ajustar la trayectoria de la inflación a la meta de 3%; aunque “la Junta de Gobierno valorará la magnitud de los ajustes en sus próximas reuniones, de acuerdo con las circunstancias prevalecientes”.
¿Cómo afecta a los mexicanos?
El especialista en Economía y Finanzas de la Escuela Bancaria y Comercial (EBC), Ramón Martínez, explicó que la tasa del Banxico es una referencia que usan los bancos comerciales para fijar los réditos que cobran a sus clientes.
Indicó que, por esta última razón, el nuevo incremento encarece el costo de todos los créditos; desde tarjetas y los préstamos personales, hasta el automotriz y el financiamiento para negocios, empresas y gobierno.
El especialista explicó que las familias que usan tarjetas de crédito –bancarias y departamentales- tendrán un doble impacto en su bolsillo: primero, el aumento en sus mensualidades por el incremento en los réditos y, segundo, por el encarecimiento de los productos y servicios que consume.
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Mientras que para las empresas, la nueva tasa del Banxico eleva sus costos financieros y de producción; además de que limita sus ventas e ingresos, porque la gente reduce o deja de comprar a crédito artículos como ropa, electrónicos, muebles y cómputo, por el encarecimiento del financiamiento.
“El aumento en la tasa del Banxico busca desincentivar las compras a crédito y limitar el consumo familiar a lo básico, para reducir la demanda de productos y, con ello, tratar de que la inflación regrese a la meta oficial de 3%”, apuntó Ramón Martínez.
Riesgos, daños y efectos colaterales
La directora del Centro de Análisis Económico del Tecnológico de Monterrey, Leticia Armenta Fraire, alertó que el aumento en la tasa del interés del Banxico conlleva:
Riesgos
- Menor crecimiento para el país, que puede cerrar este año abajo de 2%; debido al menor consumo de la población y el aumento en los costos financieros de las empresas.
- Menos inversiones y aplazamiento de proyectos productivos, causados por el incremento en las tasas de interés de los créditos para negocios y compañías.
Daños:
- Pago de montos más altos en contratos financieros como seguros, rentas y diferimiento de pagos, que no se puedan realizar en una sola exhibición.
- Mayores costos para quienes restructuren de sus deudas. Para lograr plazos y mensualidades más cómodas, deberán aceptar intereses más altos, fijados conforme a la nueva tasa del Banxico.
Efectos colaterales
- El incremento de la tasa de interés del Banxico, a 9.25%, permite que México mantenga su atractivo ante los inversionistas.
- Esto último evita que haya una fuga de capitales en el país, que saldrían hacia Estados Unidos en busca de mayores rendimientos y menos riesgos.
Pronósticos de inflación: oficiales vs privados
- 8.6% alcanzará la inflación en el tercero y cuarto trimestre de 2022; cifra superior al 8.1% previsto para el cierre del año: Banxico.
- 9.12% tocará la inflación al cierre de septiembre; el dato oficial lo publica Inegi el 7 de octubre próximo: Gabriela Siller, directora de Análisis Económico del Banco Base.
- 9.5% a 10% alcanzará la tasa anual de inflación al final de 2022: Ramón Martínez, especialista de la EBC.
¿Y la tasa del Banxico?
- 10% alcanzará la tasa del Banco de México en diciembre de 2022: Leticia Armenta, directora del Centro de Análisis Económico del Tec de Monterrey.
