Llegar al fin de año sin deudas, sin estrés financiero y sin cuentas por pagar es la meta principal para millones de personas, que en este momento se encuentran ahogados por las escasez de dinero.
Un estudio publicado por las empresas Vanguard, Aon e Invested, reveló que 86% de los mexicanos vive endeudado y cargado de compromisos económicos, que consumen hasta la mitad de sus quincenas.
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Reportó que 54% de los adultos está agobiado por problemas de dinero; tasa que convierte a este tema en la preocupación número uno para millones de familias, de cara al cierre de este año.
“Solo 13.38% de los adultos mexicanos reportó que vive sin deudas; en contraste, 41.16% destina entre 20 y 50% de su ingreso al pago de créditos o préstamos”, reportó el estudio titulado Bienestar Financiero, Reporte México 2022.
¿Qué hago si estoy endeudado?
La coach en finanzas, Sandra Huerta, explicó que lo más importante –si quieres reducir o eliminar las deudas- es saber lo que no debes hacer para empeorar tu situación financiera y, con ello, evitar que las deudas sigan creciendo.
“No debes usar tus tarjetas de crédito, mientras no tengas el control de tus finanzas; no debes caer en la tentación de las compras por impuso; y no debes contratar nuevos créditos para liquidar los préstamos ya existentes”, refirió.
El siguiente paso, apuntó la especialista, es revisar tus finanzas, sumar todos tus adeudos y redactar un presupuesto quincenal o mensual, que te ayude a eliminar los gastos innecesarios y a establecer una estrategia de pagos eficiente.
“Si saliste tablas o tu ingreso suficiente para saldar tus compromisos financieros, también se vale pedir al banco una reestructura de tus créditos y, a través de dicha estrategia, negociar pagos mensuales más cómodos, con una tasa de interés que se ajuste a tu presupuesto.
5 tips vs las deudas
Para liberarte de las deudas, antes de finalizar este año, la Condusef y los especialistas en finanzas personales te recomiendan:
1. Evalúa tu situación financiera
Revisa los recibos, notas, vouchers, y estados de cuenta de tus tarjetas; suma el importe de todos pagos pendientes del mes e integra –a esa cuenta– los gastos del hogar: vivienda, transporte, alimentos, salud, educación y mensualidades de préstamos preexistentes.
Después suma todos tus ingresos del mes y réstale todos los pagos prioritarios que acabas de identificar; de esta forma, sabrás cuánto debes, y qué monto de tus ingresos está disponible para acelerar el pago de las deudas.
2. Libera recursos
Asume el compromiso de reducir todos los gastos innecesarios: golosinas, antojos, vistas a restaurantes, películas en el cine o cuotas de apps de streaming que no aprovechas; también bájale al consumo de agua, luz gas, luz y telefonía.
Reserva el dinero que rescates –mediante este punto– para incrementar la mensualidad de los créditos o hacer pagos directos a capital, que te ayuden a reducir el monto de lo que debes y, con ello, bajarle a los intereses.
3. Genera ingresos extra
Si ya no puedes eliminar gastos o tu salario es muy reducido, puedes vender algún artículo por Internet, buscar un trabajo de fin de semana, dar asesorías o realizar una venta de garage.
También es válido elaborar y vender postres, pasteles y hacer reparaciones en la casa de tus vecinos o amigos e, igual que con el punto anterior, dirigir las ganancias al pago y reducción de las deudas.
4. No contrates más deudas
Recuerda que un hoyo no tapa otro. La recomendación es guardar bajo llave las tarjetas, no utilizar tu línea de crédito para sacar efectivo y eliminar los contratos de servicios que no sean indispensables o cambiarlos a un plan más barato: televisión de paga, telefonía, Internet, apps o entretenimiento.
Tampoco recurras a las apps de préstamos exprés como las operadas por los Montadeudas –donde te extorsionan y estafan–; lo ideal es hacer un esfuerzo para ahorrar lo más que puedas y pagar lo más rápido posible.
5. Recurre a un acelerador de deudas
El acelerador de deudas es un sistema que te ayuda a recortar gastos y a canalizar cualquier ahorro o recurso extra al pago de tus deudas, pero de forma estratégica: inicias por el adeudo más fácil de pagar.
Una vez que te liberas de éste, asumes el compromiso de canalizar los recursos rescatados, más el importe del adeudo liquidado, a la segunda, tercera y cuarta deuda, hasta deshacerte de las cuentas más cuantiosas o complicadas.
¿Cómo funciona el acelerador de deudas?
La Condusef te responde:
- Haz un lista de todos los gastos del último mes o quincena: numéralos y colócalos del más al menos importante; los primeros serán la compra de alimentos, renta y deudas.
- Recorta los últimos gastos del lista anterior, que corresponden a los menos importantes: garnachas, refrescos, salidas antro, gastos en restaurantes, compra de ropa o cualquier otro artículo o servicio que no sea importante. Libera por lo menos 20% de tu gasto total y reserva la cantidad ahorrada.
- Igual que hiciste con los gastos, numera las cuentas de la más a la más fácil a la más difícil de pagar. La “Deuda No. 1″ corresponderá a los préstamos o créditos casi cubiertos o de corto plazo; el último número será el adeudo con el mayor moto o el más difícil de pagar.
- Cada mes, cubre el pago mínimo de todos tus compromisos, pero en la “Deuda No. 1″ deposita la mensualidad correspondiente, más la cantidad obtenida a través del recorte que hiciste en tu lista de gastos.
- Repite la operación hasta liquidar la primera cuenta y realiza lo mismo con la “Deuda 2″, “Deuda 3″ y el resto de las cuentas por pagar. En todos los casos aplica el pago mínimo, más el monto de los gastos que recortaste, más el dinero que destinabas a los adeudos que ya liquidaste, hasta terminar con todo tus compromisos y quedar libre de adeudos.
