Leer tu estado de cuenta de tu Afore, de forma correcta, es necesario e imprescindible para evitar fugas en tu ahorro para el retiro y recortes en los fondos para tu pensión.
La economista y especializa en finanzas, Mónica Urrutia, explicó que hasta siete de cada 10 trabajadores mexicanos “no lee, no entiende, no sabe y, parece, que no le interesa saber qué dice el estado de cuenta de su Afore”.
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Ello, apuntó, implica que 70% de las personas inscritas en una Administradora de Fondos para el Retiro (Afore) “no tiene idea” si sus datos –nombre, apellidos, Número de Seguridad Social (NSS), salario, semanas de cotización y aportaciones que recibe para su pensión son las correctas.
“Mucho cuidado si uno de estos datos es incorrecto, está mal escrito y no corresponda al salario real o al NSS, porque el trabajador puede perder el acceso a su ahorro, cancelar la posibilidad de tener una pensión al cumplir 65 años o perder el derecho a realizar retiros por desempleo o matrimonio.
“Si el trabajador fallece y alguno de esos datos está mal, los beneficiarios o los familiares no podrán solicitar que la Afore restituya el dinero ahorrado y, lo peor, si el trabajador no se da cuenta que su salario reportado a la Afore es menor, puede recibir hasta menos de la mitad de lo que le toca de pensión.
“Así que no se trata de recibir, guardar o tirar a la basura los estados de cuenta; hay que leerlos porque contienen información clave: monto del ahorro, rendimientos por invertir esos recursos, comisiones pagadas y personas a las que podemos heredar nuestra pensión, en caso de fallecimiento”, advirtió Mónica Urrutia.
¿Qué es un estado de cuenta de la Afore?
La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) informó que el estado de cuenta es un documento que da acceso a los trabajadores a los datos certificados de tu cuenta de ahorro para el retiro: monto, depósitos, comisiones cobradas por la Afore, rendimientos y retiros.
¿Por qué es importante leerlo?
Los datos que contiene sirven para establecer el monto real de tu pensión, al momento de tu retiro laboral; revisar si las comisiones y rendimientos obtenidos son los más alto o más bajos del mercado y, con base en este último análisis, determinar y tomar la decisión de cambiarte a otra Afore que te cobre menos por administrar tu ahorro y te entregue las ganancias más altas.
¿Cómo solicitar mi estado de cuenta a la Afore?
Por ley, el trabajador debe recibir su estado de cuenta de manera impresa, directamente en su domicilio o, en un formato digital, en el correo electrónico que haya registrado en su Afore. En caso de no recibirlo, es necesario que lo solicites a tu Afore y verifiques que tus datos personales y sus direcciones estén actualizados
¿Cuándo debo recibir mi estado de cuenta?
La Ley de los Sistema de Ahorro para el Retiro (LSAR) señala que las Afores están obligadas a enviarte el estado de cuenta cada cuatro meses: enero, mayo, septiembre de cada año.
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¿Cómo debo leer el estado de cuenta de la Afore?
El director general de Citibanamex Afore, Luis Kuri, te recomienda:
- Identifica la generación o Sociedad de Inversión Especializada de Fondos para el Retiro (Siefore) a la que perteneces; ésta depende de varios factores como tu edad, régimen de cotización, si ya no estas laboralmente activo o si no estás registrado en la Afore.
- Verifica que tus datos personales como nombre, dirección postal, RFC, CURP y número de seguridad social sean correctos. En caso de errores o inconsistencias, informa a tu Afore y actualiza los datos erróneos.
- Revisa el saldo total: este indica el monto de los recursos con los que cuentas actualmente en tu cuenta individual.
- Observa el resumen general de tu cuenta de los últimos 12 meses. A tu saldo anterior se suman las aportaciones y los rendimientos, se restan los retiros y las comisiones. Podrás identificar tu ahorro para el retiro (aportaciones tripartitas), el ahorro voluntario y el ahorro para la vivienda.
- Analiza el detalle del saldo final, donde se desglosa cada uno de los conceptos que lo integran. En el caso del ahorro voluntario, existen tres subcuentas en las que se pueden depositar los recursos, dependiendo de la perspectiva de inversión a corto o largo plazo: complementarias para el retiro, aportaciones voluntarias y ahorro a largo plazo. Para los trabajadores que cotizan ante el ISSSTE existe una cuarta subcuenta llamada ahorro solidario.
- Otro elemento importante es la tabla del Indicador de Rendimiento Neto, la cual muestra el comparativo de este indicador entre las diferentes Afores para la Siefore a la que perteneces.
¿Qué hay en el reverso del estado de cuenta de tu Afore?
- La tabla de comisiones de ahorro voluntario, la cual muestra un comparativo del porcentaje de comisión cargada a tu saldo, que cada una de las Afores cobra por administrar tu ahorro voluntario.
- Así como el detalle de los movimientos realizados en tu cuenta durante los cuatro meses del periodo.
