Tener educación financiera es un punto clave para tener libertad económica, realizar “los sueños” de estudiar, viajar, tener una casa y derrotar a la inflación e impulsar el crecimiento del país, señaló la Asociación de Bancos de México (ABM).
En una entrevista con Publimetro, Adolfo Ruiz, integrante del Comité de Educación Financiera de la ABM y director de Asuntos Públicos de Bx+, explicó la mitad de los mexicanos carece de educación financiera.
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Previo al 2° Congreso de Educación Financiera, que se llevará a cabo este 18 de mayo, a través de la página abm.org.mx, el directivo explicó que apenas la mitad de la población tiene conocimientos para manejar sus ingresos y conectarse con los productos financieros.
¿Qué es la educación financiera?
– Educación financiera es el conjunto de información e instrumentos que te permiten tomar las mejores decisiones para construir tu patrimonio; desde contar con las ventajas del ahorro y el crédito, hasta comprarte una casa o abrir tu propio negocio.
¿Cuántos mexicanos tienen educación financiera y cuántos no?
– Las encuestas nos dicen que 49% de los hombres y 51% de las mujeres tienen educación financiera; lo que significa que ellas tienen una mejor educación.
Si lo vemos entre las personas con licenciatura, 61% tiene acceso a la educación financiera; y si analizamos el tema por producto, 74% de los hombres tiene acceso a alguna cuenta bancaria, contra 62% de las mujeres; mientras 17% de los hombres y mujeres tienen acceso a un crédito.
Cuando se habla de educación financiera, la gente piensa en no compres, no comas y ahorra, ¿qué idea le gustaría impulsar a la AMB en este sentido?
– La educación financiera no implica que te prives de cosas, por el contrario, significa que debes manejar tu dinero de una mejor forma y tomar mejores decisiones patrimoniales.
Tener el control de tus finanzas, llevar un presupuesto o ser ahorrador, no quiere decir que seas un tacaño, sino que puedas aprovechar crédito a tu favor; que cuentes con los instrumentos de ahorro e inversión, que te permitan alcanzar la libertad financiera, poner a trabajar a tu dinero y reducir el impacto de la inflación.
La educación financiera también implica usar una tarjeta de crédito de forma responsable, saber cuándo cuando si puedes aprovechar los meses sin intereses. Mientras tengas mayor ordenen tus finanzas y entiendas cómo funcionan, tendrás una mayor libertad financiera.
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¿Cuáles son los tres productos que todos deben tener, para aprovechar la educación financiera?
– Sin duda, el primero es una cuenta transaccional, que puede ser de nómina o simple, que es donde recibes tus recursos; desde ahí puedes alcanzar el segundo producto, que es una tarjeta de débito, que te da acceso a cajeros automáticos, pagos en línea y los servicios banca electrónica; y el tercero sería una tarjeta de crédito, con la que ya estarías bancarizado y protegido.
¿Cómo se pueden elegir esos tres productos y cuál me conviene más?
– La Conducef tienen el micrositio que se llama Buró de Instituciones Financieras, que te permite ver de toda la oferta existente en el sector financiero; ahí tienen un muy buen comparador, que te ayuda a elegir la mejor opción para abrir una cuenta, contratar una tarjeta de débito o sacar un crédito.
Y la opción que más te conviene puede estar determinada porque en ese producto no te cobran comisiones, porque tenga una mayor cobertura de cajeros o una sucursal más cercana a tu domicilio o lugar de trabajo; aunque muchas personas eligen los productos que ofrecen los bancos donde les depositan su nómina.
Cuando la gente piensa en los bancos, cree que sus servicios son caros o que van a quebrar, como sucedió hace unas semanas en EU, ¿esos temores son reales?
– No, la solidez del sistema financiero mexicano es impresionante; las normas internacionales piden tener un índice de capitalización –reservas necesarias para hacer frente a una emergencia– de 10%, pero el sistema bancario del país reporta una tasa de 19%.
Con base en todos los puntos y conceptos que mencionaste, ¿qué encontrarán las personas que se conecten al 2° Congreso de Educación Financiera de la ABM?
– Este año, el congreso se titula Libertad Financiera sin Límites y lo que van a encontrar es toda la información que necesitan para manejar sus finanzas y hacer crecer su patrimonio.
Participan el presidente de la ABM, Julio Carranza; el presidente de la Consusef, Oscar Rosado; el subsecretario de Hacienda, Gabriel Yorio; y expertos del sector bancario, quiénes proporcionarán información para poner orden en tus finanzas, llevar un presupuesto y sacarle provecho al crédito, entre otros temas.
Además, los panelistas ofrecerán recomendaciones sobre cómo enfrentar el estrés financiero, que afecta a 40% de los mexicanos y qué hacer cuando los gastos hormiga ya se convirtieron en una plaga o cuando esos gastos ya se comen más de la mitad de tus ingresos.
Solo se deben registrar, conectar en la página de Internet de la ABM y estar pendiente de las cuentas de la asociación en las redes sociales, donde se transmitirán algunas de las ponencias; además, todos los accesos son gratuitos.
