Las víctimas de criptofraudes son “desplumadas” en cuestión de segundos y tardan hasta dos o tres meses en darse cuenta de que una inversión falsa terminó con su ilusión de convertirse en millonarios.
Desde antes de conocer al bróker, las personas ya fueron tentadas por los lujos, viajes, autos, oficinas y estilo de vida del presunto estafador; quien generalmente usa las redes sociales o eventos públicos para vender su imagen y colocar sus servicios.
Primera parte esta investigación: Venden ilusión de ser millonarios, los criptofraudes quiebran a mexicanos
“Y aunque las víctimas reportan reuniones, cenas o videollamadas donde les hicieron una presentación bastante real y detallada sobre ‘la oportunidad única de invertir’, la decisión de transferir su dinero solo tardó 20 o 30 segundos, después de que les dijeron ‘vas a ganar 30%, 40% o más de 70% de intereses’.
“Ello, porque la mayoría llega a esas reuniones con la idea preconcebida de ganar más que los demás; de invertir de forma fácil, sin saber cómo funciona el mercado, y de obtener dinero sin salir de su casa. Así de fría es la realidad y eso lo aprovechan criptoestafadores”, explicó la coach en finanzas, Sandra Huerta.
La especialista señaló que el peligro verdadero está en el trabajo de convencimiento “del amigo de un amigo, familiares, parejas sentimentales e hijos que convencen a sus papás hasta de hipotecar su casa o contratar un crédito para entrar a esquemas simulados de inversión.
Explicó que, tal como se observa en los casos documentados por Publimetro, los engaños en plataformas como FxWinning, Turbo, TWT o Inverforx, tienen un denominador común: personas que desconocen qué implica una inversión, qué riesgos hay, cuánto es una tasa real de ganancias y qué alertas debe tomar en cuenta.
“Hay cosas muy simples, si te ofrecen una tasa de interés superior al 11.25% que paga el Banco de México; si prometen ganar más de 70% al año y, encima dicen que el riesgo máximo de pérdidas es de 10%, gracias a un algoritmo que ni siquiera entiendes, seguro es una estafa”, subrayó Sandra Huerta.
Segunda parte este reportaje: Espejismo de ganancias, la atractiva fachada tras los criptofraudes millonarios
Alertas para escapar de criptofraudes
Juan Carlos Cruz Tapia, docente de la Escuela Bancaria y Comercial (EBC) y experto en mercados financieros, explicó a Publimetro que, para minimizar o escapar del peligro de un criptofraude es necesario buscar asesoría o investigar cómo funcionan las inversiones o el mercado donde nos invitan a participar.
Así como verificar ante la Condusef o la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) si la empresa, plataforma o persona que se presenta como bróker está registrado y avalado por dichas instancias y, en su caso, si tiene algún reporte o queja en contra.
Adicional a estos tres puntos, refirió el experto de la EBC, existen seis alertas generales, que nadie debería cruzar, para evitar el peligro de las redes de los criptoestafadores o cualquier otro garlito financiero:
1. Ganancias irreales
Los rendimientos que ofrecen las instituciones líderes del sector financiero es el parámetro más adecuado para identificar las ganancias reales e irreales. Por ejemplo, la Bolsa Mexicana de Valores (BMV) pagó una tasa de 10% en el último año, mientras el Banco de México (Banxico) tiene una tasa de interés de 11.25%.
Todo lo que duplique, triplique o esté muy arriba de dichos rendimientos es una ganancia irreal. Tal vez, una tasa real muy buena pague tales porcentajes, más un máximo de 5%; pero ese nivel ya es bastante alto.
2. Plataformas o empresas en el extranjero
Si inviertes en un sistema registrado en otro país o en zonas consideradas paraísos ficales como Chipre, Islas Caimán o San Vicente y las Granadinas, ninguna autoridad mexicana puede respaldarte, porque no está dentro de su jurisdicción y no son instrumentos reconocidos por las leyes del país.
Muchas de las empresas establecidas en las naciones mencionadas se escudan en la poca regulación fiscal y económica existente en los llamados paraísos fiscales, justamente para tratar de evadir su responsabilidad en los delitos que comenten.
Tercera parte de esta investigación: Víctimas de criptofraudes claman ayuda, pero autoridades ni siquiera escuchan
3. Manejo de la oportunidad de tu vida
Apoyados en las novedades del mercado, como las criptomonedas, Forex o de capitales y hasta en los algoritmos –como ofrecen FxWinning, Turbo, TWT o Inverforx– muchos brókers venden la idea de “una oportunidad única” o inigualable de inversión, que está disponible para unos cuantos y por poco tiempo.
Eso, solo refuerza la tentación y la ambición de las potenciales víctimas, para aceptar todos sus términos, bajo la falsa promesa de altos rendimientos y ofertas irreales que prometen hacer que 100 mil pesos se multipliquen a un millón de pesos en unos cuantos meses.
4. Boom de los mercados
Los estafadores aprovechan el boom de algunos mercados para atraer a sus víctimas; sobre todo, en temas relevantes como el litio, que pinta para almacenar toda la energía que requiere el planeta; o bien, se apoyan en mercados como el mezcal, granos básicos o materias primas para crear sistemas de inversión fantasma y, por lo tanto, fraudulentos.
Obvio, sin olvidar la novedad que ahora representa las criptomonedas, las operaciones de blockchain, divisas, algoritmos o sistemas de inteligencia artificial, que venden como sistemas de inversión que ellos descubrieron.
5. Manejo tramposo del riesgo
Si te dicen que las ganancias son altísimas, que el riesgo está controlado y que no hay pérdidas, es un manejo tramposo; porque –en el sistema financiero real– entre más alta es la ganancia, mayor es el riesgo al que estás expuesto.
Por ello, todas las plataformas y sistemas de inversión destacan en su páginas y presentaciones la advertencia de que existe el riesgo de perder todo el capital y, que ninguna ganancia está garantizada.
6. Confianza mata a ignorancia
Los estafadores se basan mucho en la confianza de la gente, dándole ejemplos de altas ganancias, estilos de vida muy altos y en personas referidas que hicieron una fortuna con ellos –generalmente el amigo de un amigo.
Esto hace que 50% de quienes buscan invertir fracasen y terminen perdiendo todos sus ahorros; porque no saben cómo funcionan las inversiones o los mercados de alto riesgo como el de las criptomonedas.
En España hay una estadística que advierte que 80% de quienes participan y operan en el mercado Forex –de divisas– pierde todo su dinero”.
— Carlos Cruz Tapia, especialista de la EBC
“En España hay una estadística que advierte que 80% de quienes participan y operan en el mercado Forex –de divisas– pierde todo su dinero”, puntualizó Juan Carlos Cruz Tapia.
Cómo invertir de manera segura
Para identificar dónde invertir y cómo hacerlo de forma segura, sin caer en los riesgos de un criptofraude, Gerardo Aparicio, director de Cultura Financiera y titular de la Escuela de la Bolsa Mexicana de Valores, te recomienda:
Invertir en ti mismo
Se trata de revisar tu situación financiera, armar una estrategia para bajarle a las deudas y procurar que tengas estabilidad económica y ahorros reales, para poder invertir. “Bajar tus deudas es la mejor inversión que puedes hacer”.
“No es lógico que alguien pida un préstamo para realizar una inversión”; si esto es así, primero debes invertir en ti mismo, para resolver cualquier condición que pueda acabar con tu patrimonio.
Busca el mejor instrumento
Si ya está resuelta tu situación financiera y tienes los recursos o la necesidad de poner a trabajar tu dinero, lo puedes hacer a través de instrumentos gubernamentales o en las empresas más importantes del país o del mundo; y eso es posible mediante las casas de bolsa, bancos, operadoras de fondos de inversión autorizadas o en la BMV.
“Estos pasos son muy relevantes para que verdaderamente estés satisfecho con la inversión que llevas a cabo; con la seguridad de que estas empresas y los instrumentos que elegiste están perfectamente legalizados y reconocidos por las autoridades como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores”.
Cuarta parte de este reportaje: ¡Hay esperanza! Víctimas de criptofraudes pueden recuperar su dinero: abogados
Tener un capital para invertir
Hoy puedes invertir desde 100 pesos en algún instrumento formal, pero para lograr un impacto importante con esa inversión, podrías hacerlo a partir de los 10 mil pesos.
“En la actualidad, el tema ya no está en la cantidad de dinero para firmar un contrato de inversión, sino en qué me ofrecen por esa inversión”; por ejemplo: el tipo de operaciones permitidas, si solo puedes hacerlas vía electrónica, si es posible invertir en varios fondos y en qué condiciones puedes disponer de tu dinero.
Diversifica tus inversiones
Es muy importante que tu capital esté distribuido en diferentes instrumentos, cuyos rendimientos te permitan reducir las pérdidas o minusvalías y, por el contrario, te ayude a incrementar las ganancias.
“Para las personas de más de 50 años, los grandes expertos de inversión, que administran los fondos para el retiro en las Afores, están destinando 60% en instrumentos de gobierno como los Cetes y 40% en renta variable, como los fondos de inversión o acciones de la Bolsa de Valores.
“Para aquellos que nacieron entre 1990 y 1994, esos expertos están invirtiendo 40% en bonos del gobierno federal y 60% en renta variable. Así que la edad es un dato importante y una recomendación, muy buena, es revisar cómo están invirtiendo las Afores, de acuerdo con la edad de cada persona”.
Revisa tu perfil de riesgo
Por ley, cuando acudes a una casa de bolsa, un banco u otro intermediario financiero regulado, te deben ayudar a definir tu perfil como inversionista; esto implica revisar tu situación financiera, solicitar información de tus gastos fijos o variables, hábitos de consumo, dependientes económicos, patrimonio, capacidad de ahorro e ingresos, entre otros puntos.
Ello sirve para definir qué tanto puedes manejar el riesgo financiero de cada instrumento u opción de inversión; y con base en ese perfil, recomendarte cuáles son las formas más rentables y seguras que tienes para poner a trabajar tu dinero.
