Ahorrar durante 2024 es el propósito más importante para millones de mexicanos, aunque mucho no saben cómo cumplir con tal objetivo sin morir en el intento en los primeros meses del Año Nuevo.
La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) reveló que solo 35 de cada 100 adultos mexicanos (35%) tiene una cuenta de ahorro en un banco o institución financiera.
Te recomendamos leer: Si mi banco quiebra, qué pasa con mi ahorro
Mientras que otras 47 personas guardan su dinero bajo el cochón, en un guardadito dentro de su casa, tandas y cajas de ahorro entre familiares, vecinos o compañeros de trabajo.
Pero muy pocos cuentan con plan de ahorro, con metas realistas y medibles, que les permita alcanzar un objetivo personal o familiar de consumo o inversión; cuyo impacto provoca que miles de mexicanos abandonen dicho hábito financiero.
Primeros pasos para ahorrar
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) señaló que el primer paso para ahorrar es “entender que el ahorro no es guardar el dinero que te sobra”.
Por el contrario, señaló, se trata de mover una cantidad o porcentaje de tu salario o ingreso quincenal o mensual a una cuenta bancaria, que te permita cumplir con una meta; desde adquirir ropa y hacer aportaciones en tu Afore, hasta participar en un fondo o abrir tu propio negocio.
Te puede interesar: ¿Cómo ahorrar y lograr tus metas económicas en la era post Covid-19?
La Condusef destacó que muchos mexicanos piensan que ahorrar es un “hábito bastante complicado porque tienen muchos gastos o, simplemente, porque su sueldo no les alcanza.
Aunque “no es así”, porque solo basta con tener la disposición de ahorrar, decirte a poner metas claras y plan que te ayude a fijar un monto, plazo y mecanismos para reservar una parte del ingreso durante 2024 o Año Nuevo.
Tips para fijar metas reales de ahorro
La especialista en Finanzas Personales, Mónica Urrutia, explicó que establecer metas realistas de ahorro es más sencillo de lo que muchos piensan y, para ello, te recomienda:
1. Ten muy claro cuál es tu objetivo
Para tener una meta de ahorro realista, si o si, debes saber cuál será el destino de tu dinero: renovar tu guardarropa, cambiar o comprarte un auto, hacer un viaje, pagarte una maestría o abrir tu negocio propio.
En todos los casos debes visualizar tu meta de forma clara, saber por qué es importante para ti y por qué vas a esforzarte tanto. Esto ayuda a saber qué debes hacer para conseguirlo y mantener la motivación todo el tiempo.
2. Fija metas medibles y que puedan ajustar
Recuerda que cualquier meta que se pueda medir, mejorar, ajustar y cumplir de manera más fácil. Si tienes claro cuál es tu objetivo de ahorro, ya puedes definir cuánto dinero necesitas, qué cantidad puedes ahorrar, cuánto tiempo te puede llevar, que necesitas hacer para iniciar o aumentar tus fondos y, por lo tanto, medir que tan lejos o cerca estás de la meta, para dar los pasos necesarios hacia ésta.
3. Establece metas intermedias de ahorro
Cuando tienes claro cuál es monto final, puedes definir metas de ahorro por semana, quincena, mes, semestre o por año; esto último, si se trata –por ejemplo– de comprar un auto nuevo, dar el enganche de tu primer departamento o realizar un viaje por Europa.
La magia de este punto es que, al cumplir satisfactoriamente las metas más pequeñas en tiempo y forma, te mantendrás motivado durante todo el año e incluso, apoyarte en la App de tu banco para realizar un “guardadito” automático de dinero, que solo será para la meta que buscas.
4. Reconoce tus limitaciones y actúa
Tener bien claro que tus ingresos son finitos y se acaban te ayuda a establecer metas realistas de ahorro, porque puedes definir con mucha precisión el tamaño de esfuerzo que necesitas hacer: recorte de gastos innecesarios, mejor administración de recursos e, incluso, generar ingresos extra: ventas por Internet, ofrecer cursos, asesorías o tomar trabajos de fin de semana o vacaciones.
¿Cómo ahorrar, si tengo muchos gastos?
Para liberar recursos de tu gasto personal o familiar y destinarlos al ahorro, la Condusef te recomienda:
- Realiza un presupuesto mensual. Este es bastante efectivo, ya que te ayuda a establecer un límite en tus gastos y a tener mejor organizadas tus finanzas.
- Cuando te paguen, págate. Es fácil, guarda siempre un porcentaje de lo que ganes, si no sabes cuánto es lo indicado, te recomendamos que sea 10% o una cantidad que siempre sea fija, al menos, hasta que cumplas con tu meta de ahorro.
- Reduce las deudas. Si tienes varios adeudos en tarjetas de crédito, la sugerencia es que las consolides en una sola; de esta manera no te estarás preocupando por pagar más de una tarjeta, y así también ahorrarás dinero al no mantener más de un plástico.
- Gastar para ahorrar. Puede sonar contradictorio, pero este punto se trata de pagar tus créditos y servicios a tiempo, de esta manera evitarás el cobro de alguna comisión por pago tardío; en caso de las tarjetas de crédito, trata de pagar siempre más del mínimo, te recomendamos el “pago para no generar intereses” que viene en tu estado de cuenta, de esta manera tu deuda no crecerá más.
- Evita los gastos hormiga. Nos referimos a esos pequeños gastos que no son necesarios, como comprar cigarros, café y productos que en lugar de ayudar nos perjudican el bolsillo y la salud.
- Diferencia las necesidades de los deseos. Es fácil distinguir entre lo que realmente necesitas con lo que es un deseo. Te recomendamos privilegiar las necesidades para no generar un desequilibrio en tu economía.
- Si vas a contratar algún producto o servicio financiero, compara las comisiones, condiciones de apertura y requisitos que exigen los bancos antes de contratar una cuenta de ahorro. Para esto, consulta el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros y el Buró de Entidades Financieras de la Condusef.
