Las deudas en las tarjetas de crédito ahogan la economía de seis de cada 10 hogares en México y su impacto llega a tal grado que se comen hasta la mitad del salario promedio de un mexicano.
De acuerdo con la Encuesta Nacional sobre las Finanzas de los Hogares (ENFIH), publicada por el Inegi, 60.2% de las familias del país cuentan con algún adeudo contratada a través de plásticos bancarios.
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Ello implica que, al menos, 16.9 millones de hogares –de 28.1 millones existentes– cargan con las comisiones, intereses y cargos generados por el llamado dinero de plástico y, en su caso, con los réditos moratorios y gastos de cobranza, que rondan 400 pesos mensuales.
Un estudio de la fintech Yotepresto.com reveló que la mayoría de los usuarios de las tarjetas de crédito pagan “hasta” mil o tres mil pesos mensuales en compras, pagos de servicios y adeudos atrasados.
Aunque 37.8% los clientes pagan sumas que rondan “hasta” ocho mil pesos o más de ocho mil pesos mensuales, cuyo monto máximo representa 50% del salario promedio registrado por el IMSS, tasado en 16 mil 137 pesos al mes.
“Los datos nos dicen que la gente sigue creyendo que las tarjetas de crédito son un medio de financiamiento, cuando originalmente fueron diseñadas como medio de pago. Por eso frecuentemente terminan con deudas impagables”.
— Luis Rubén Chávez, CEO de Yotepresto
¿Qué pagan mexicanos con tarjetas de crédito?
El estudio titulado Manejo de Tarjetas de Crédito en México, arrojó que 28 de cada 100 personas usan el plástico para cubrir o financiar “todos sus gastos”; desde la despensa, servicios, transporte y hasta entretenimiento.
Refirió que 20 usuarios más utilizan sus tarjetas bancarias para aprovechar las campañas de ventas a meses sin intereses, que lanzan las tiendas, sitios web y marcas de forma periódica.
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Mientras que otros 19 tarjetahabientes emplean el dinero de plástico en ofertas de productos y servicios en general; y 17 más lo utilizan cada vez que realizan compras en línea o hacen pedidos a través de aplicaciones.
El documento arrojó que solo 10% –o 10 de cada 100 usuarios– recurre a su tarjeta de crédito cuando tiene una emergencia; y 6.1% –seis personas más– echa mano de sus plásticos para llegar al fin de mes.
Intereses vs deuda original
Yotepresto.com reveló que, al comparar el monto de la deuda original contra el pago de intereses en las tarjetas, la mayoría (16.1%) señaló que los réditos ocupan entre 10% y 30% de los pagos mensuales que realiza.
Destacó que hay casos en los que entre 30% y 50% del adeudo corresponde al cobro de intereses y situaciones extremas con más de la mitad de la mensualidad en réditos; aunque estos afectan a menos 13% de los tarjetahabientes.
Lo más grave, apuntó, es que hay quienes no saben o no recuerdan cuánto les cobra el banco en intereses y solo se dedican a tratar de cubrir las mensualidades o pago mínimo que solicita su acreedor.
En contraste, 46% de los clientes del dinero de plástico aseguraron que no paga ni un solo peso de más, porque es totaleros y cubre la mensualidad completa de su tarjeta antes o en su fecha límite de pago.
Tres preguntas a…
Antonio Castelán Valdivia, docente de la Escuela Bancaria y Comercial (EBC) y consultor en asuntos contables, fiscales y financieros:
1. El Baxico reportó que la cartera vencida en tarjetas de crédito se duplicó en los últimos meses, ¿cuáles son las causas de tal crecimiento?
– Sin duda la llamada cuesta de enero, que afecta no solo a las empresas sino también al consumidor y allí es donde observamos ese crecimiento, en el efecto de los índices de consumo por eventos del último trimestre de 2023 como El Buen Fin, las celebraciones de diciembre y el efecto de las promociones de “compra ahora” y “paga después”.
2. ¿Qué daños provoca a las familias emproblemadas un crecimiento tan fuerte en impago de tarjetas?
– Implica desde el boletín en el Buró de Crédito por ser mal pagador, hasta el cobro de más intereses y la eventual cancelación de futuros créditos. Sin duda, debemos eliminar esas prácticas de trabajar para pagar las tarjetas y establecer un presupuesto familiar en aras de una mejor estrategia financiera.
3. Ante el aumento de las deudas y la cuesta de enero ¿la tarjeta de crédito es un enemigo de las finanzas de los mexicanos?
– Una tarjeta de crédito puede ser hasta tu aliada, siempre y cuando la uses de una manera estratégica y no para pagar desde los cigarros hasta la letra del auto, sino que debes establecer límites y pagar en tiempo y forma, para evitar que la línea de crédito se vuelva en tu contra y crezca sin control.
Se duplica cartera vencida
El Banco de México (Banxico) reportó que entre noviembre de 2022 y el mismo mes de 2023, la cartera vencida:
- Aumentó 108%
- Subió de 7 mil 532 mdp a 15 mil 711.8 mdp
- Con excedente de 8 mil 179.8 mdp en pagos vencidos
¿Cuánto del salario se va en tarjetas de crédito?
Yotepresto reveló:
- 31.1% de 1,000 a 3,000 pesos
- 21.1% de 3,001 a 5,000 pesos
- 18.9% más de 8,000 pesos
- 18.9% de 5,001 a 8,000 pesos
- 10% hasta 1,000 pesos
