De acuerdo con el Banco Mundial, el 55% de los adultos en el mundo ahorra en instituciones financieras. Sin embargo, en México, aunque el 68% de los adultos ahorra, solo el 44% lo hace en bancos u otras instituciones formales. El resto prefiere métodos informales como tandas o guardar efectivo en casa.
La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021 del INEGI reporta que aproximadamente 41.1 millones de mexicanos, o el 49.1% de la población de 18 a 70 años, posee al menos una cuenta de ahorro formal.
Este cambio gradual hacia el ahorro formal está impulsado por la digitalización y una oferta creciente de servicios financieros accesibles, lo cual ha incrementado la confianza de las personas en las plataformas digitales. Aunque el ahorro informal sigue siendo popular, el formal está ganando terreno debido a sus ventajas en seguridad, rendimiento y acceso a servicios adicionales.
Ahorro Informal: Pros y contras
El ahorro informal en México incluye métodos no regulados, como el uso de tandas, guardar dinero en casa o en alcancías. Estos métodos son comunes y accesibles, pero también presentan varias limitaciones:
- Falta de seguridad: Sin respaldo, el dinero está en riesgo de robo o pérdida por gastos imprevistos
- Sin rendimientos: Este dinero no genera intereses, por lo que pierde valor frente a la inflación
- Sin registro ni planificación: Es difícil llevar un control del ahorro, lo que afecta el cumplimiento de metas
- Acceso limitado a servicios financieros: No permite aprovechar productos como inversiones, que podrían hacer crecer el ahorro con el tiempo
Ahorro Formal: Ventajas y seguridad
El ahorro formal, gestionado a través de instituciones financieras reguladas, ofrece múltiples beneficios:
- Seguridad y respaldo: Los ahorros están protegidos por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), que garantiza la recuperación en caso de fraude o pérdida.
- Claridad y transparencia: Se reciben estados de cuenta detallados, que permiten monitorear el progreso de los ahorros.
- Herramientas de planificación: Las instituciones financieras ofrecen aplicaciones y herramientas que ayudan a planear y alcanzar metas financieras específicas.
- Beneficios adicionales: Acceso a productos como cuentas de inversión que protegen el ahorro frente a la inflación y aumentan su valor con el tiempo.
Instituciones para el ahorro formal
En México, instituciones financieras como BBVA, Banamex, Santander, Banorte y Bankaool , entre otras ofrecen productos que promueven el ahorro formal, brindando tranquilidad, seguridad y oportunidades de crecimiento financiero.
