Los deudores también tienen derechos y nadie los puede amenazar, ofender o intimidarlos bajo ningún argumento; mucho menos, por la falsa idea de “se lo merecen” o “se lo buscaron” porque no pagan y arrastran problemas de dinero.
El Inegi reveló que dicho problema es más común de lo que muchos imaginan, ya que –al menos– 45 de cada 100 adultos mexicanos (45%) gastan más de lo que ganan y sólo 25% de la población cuenta con algún tipo de educación financiera.
La startup mexicana de servicios de atención al cliente y cobranza Coperva señaló que es fundamental que los deudores conozcan sus derechos, para no ser blanco de abusos por parte de sus acreedores y encontrar una solución viable a sus problemas financieros.
El director general de dicha plataforma, Alan Ramírez Flores, explicó que –conocer sus derechos– permite a los deudores tener un proceso justo y equitativo durante el cobro de sus adeudos o cuentas por pagar.
“Les capacidad de negociar con las empresas de cobranza y establecer acuerdos de pago que se ajusten a su capacidad económica y les otorga la posibilidad de proteger su privacidad y sus datos personales, evitando posibles abusos o prácticas intimidatorias.
“Estas garantías son establecidas en la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros y su cumplimiento es imprescindible para un proceso justo y equitativo, tanto para clientes como para instituciones financieras” subrayó el directivo.
¿Qué derechos tienen los deudores?
Coperva destacó que, de acuerdo con los preceptos de la ley vigente, existen seis derechos básicos que todos usuarios de servicios financieros y, en particular los deudores, deben conocer, con el fin de recibir protección, tomar mejores decisiones y facilitar la resolución de deudas financieras:
1. Información completa
Una de las garantías más importantes que tiene un deudor es el derecho a la información; a que exista una transparencia total en un proceso de cobro. Las empresas de cobranza están obligadas a proporcionar datos claros, veraces y completos acerca de las condiciones del crédito, incluyendo elementos como tasa de interés, comisiones, plazos y cualquier otro elemento relacionado con el adeudo.
2. Protección de datos personales
La información personal de un cliente debe ser tratada de manera confidencial y solo puede ser utilizada para fines relacionados con el crédito y el adeudo que presente. En ese sentido, ningún acreedor puede utilizar técnicas intimidatorias o abusivas para cobrar las deudas en cuestión.
3. Modificación a las condiciones
En caso de que existan cambios en las condiciones del crédito y la deuda, la institución
financiera debe notificar –con anticipación– y obtener el consentimiento del cliente antes de aplicar dichos cambios. Asimismo, debe notificar sobre las opciones de pago y los plazos para hacerlo.
4. Transparencia
Los deudores y clientes en general, tienen derecho a recibir un estado de cuenta periódico, en el que se detallen los movimientos realizados a una cuenta, incluyendo los pagos y cargos aplicados por pagos no realizados en tiempo y forma.
5. Negociación
En caso de que un deudor tenga dificultades e dinero, tiene derecho a negociar con una empresa de cobranza, quienes deben considerar que las posibilidades de pago se ajusten a la capacidad financiera del deudor y establecer acuerdos que contribuyan a resolver el problema.
6. Reclamación
Si el usuario considera que los acreedores han incurrido en prácticas abusivas o no respetan alguna garantía, tiene derecho a presentar una reclamación y recibir una respuesta por parte de la autoridad competente.
Puntos clave
El director de Coperva recordó que:
- La Condusef cuenta con un servicio de Registro de Despacho de Cobranza, cuyo objetivo central es que clientes conozcan a las empresas que trabajan con entidades financieras y presenten una queja en caso de presuntas irregularidades.
- Los deudores deben conocer sus derechos en el proceso; de igual manera, las empresas de cobranza tienen que actuar de manera ética y profesional.
- Es importante recordar que la mejor manera de evitar problemas de deuda es pagar en tiempo y forma.
- En caso de enfrentar dificultades de dinero, lo más importante es buscar opciones de pago y negociación para evitar contratiempos.
