Contratar un crédito durante la cuesta de enero sale en un ojo de la cara, debido a que el banco y las instituciones financieras autorizadas te cobran hasta 259% más IVA en intereses y comisiones, más el costo de un seguro de vida y/o por desempleo, reveló la Condusef.
Informó que, si solicitas un préstamo personal o de nómina de 10 mil pesos, a un plazo de 12 meses, con las instituciones más caras, fácilmente llegarás un pago final de más de 20 mil 100 pesos, por concepto de los cargos extra asociados al contrato.
La institución refirió que en un plazo de 24 meses o dos años, el desembolso final –por ese mismo crédito para atajar la cuesta de enero– casi se triplica y alcanza más de 27 mil 800 pesos; con un cargo de más de 15 mil pesos en intereses.
Pero, si firmas un contrato a 36 meses, te sorprenderá saber que estás obligado a liquidar un monto cercano a 39 mil pesos o cuatro veces más el monto original de la deuda, con más de 24 mil 700 pesos en puros réditos.
En todos los casos las aportaciones directas al pago de la deuda arrancan entre 30 y 400 pesos en los primeros meses de pago, contra 900 o más de mil pesos de intereses y hasta 173 pesos mensuales de IVA sobre los intereses.
¿Qué bancos ofrecen el crédito más caro?
La Condusef reportó que Fincomún se ubicó como la opción mas cara de la cuesta de enero 2025, con un Costo Anual Total (CAT) de 259% para un préstamo de 10 mil pesos, a un plazo de 12 meses, que incluye el pago de intereses, comisiones e impuestos.
A través del simulador del crédito personal y de nómina, disponible en el micrositio Revisa, Compara y Decide, señaló que Santander ocupa el segundo lugar con un CAT de 194.2%; seguido –muy de cerca– de Financiera Kronos con una tasa de 192%.
La Condusef refirió que a un plazo de 24 meses y con los mismos 10 mil pesos de crédito, el préstamo más oneroso se ubica Financiera Kronos, con un CAT de 188%; Addenda y Santander completaron en top 3 con tasas de 151.4% y 150%, respectivamente.
Mientras que a 36 meses de plazo, los préstamos personales y de nómina más caros se encontraron en Financiera Kronos, Santander y Fimubac, con un Costo Anual Total de 186.9%, 135.7% y 92.6%, en ese orden.
¿Qué bancos ofrecen el crédito más barato?
La Condusef señaló que los bancos e instituciones financieras con los créditos personales o de nómina más baratos, con un monto de 10 mil pesos, para la cuesta de enero de 2025, son:
A 12 meses
- Fonacot: intereses de 14.78% / CAT de 24.9% / pago total: 11 mil 896.87 pesos
- Inbursa: intereses de 31% / CAT de 35.8% / pago total: 12 mil 053.05 pesos
- BBVA: intereses de 37.45% / CAT de 47.2% / pago total: 12 mil 595.92 pesos
A 24 meses
- Fonacot: intereses de 16.72% / CAT de 27.2% / pago total: 13 mil 685.35 pesos
- Inbursa: intereses de 31% / CAT de 35.8% / pago total: 14 mil 166.10 pesos
- Csp Sistema De Creditos Paguitos: intereses de 37.64% / CAT de 46.4% / pago total: 15 mil 279.74 pesos
A 36 meses
- Inbursa: intereses de 31% / CAT de 35.8% / pago total: 16 mil 481.17 pesos
- Caja Popular Mexicana: intereses de 35.88% / CAT de 50.3% / pago total: 17 mil 630.66 pesos
- BBVA: intereses de 37.45% / CAT de 47.7% / pago total: 18 mil 319.67 pesos
Tips para contratar un el mejor crédito
Para contratar un crédito La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) te recomienda:
- Verifica que la institución con la que vas a contratarlo esté inscrita en el Registro de Prestadores de Servicios Financieros, conocido como SIPRES. Esto garantiza que la Condusef te podrá apoyar frente a cualquier inconformidad.
- Compara los costos, comisiones, cargos integrados al CAT antes de contratar un crédito. Para ello puedes ingresar al micrositio web Revisa, Compara, Decide; donde la Condusef ofrece los datos más actualizados al respecto.
- Elabora un presupuesto. Así sabrás si cuentas con los recursos para poder hacer frente a este compromiso financiero.
- Ten cuidado con los créditos exprés. Quienes los ofrecen no solicitan requisitos, no consultan tu historial crediticio y dicen entregar el dinero de forma inmediata; pero al final suelen pedir dinero por adelantado, para estafarte y cometer fraude.
- Sólo contrata lo que puedes pagar. Pide a tu banco que te presente una corrida o simulación del crédito que solicitas; ahí podrás saber cuánto te prestan; cuánto pagarás de intereses, a cuánto ascienden las comisiones y en qué fechas debes cubrir la mensualidad.
