Compra una casa o departamento es más que un sueño, hoy es una realidad que puedes lograr a través de un crédito hipotecario, sin importar si eres un empleado o un trabajador independiente.
La sociedad de información crediticia Círculo de Crédito señaló que, en la actualidad, los compradores se enfrentan a un bombardeo de anuncios con precios impagables, trámites interminables y dudas sobre el riesgo financiero, que obstaculizan a las familias.
“A veces, parecen piedras insalvables que nos hacen pensar que nunca lo lograremos; sin embargo, aunque el proceso no es sencillo, es totalmente posible, si cuentas con la información necesaria y evalúas de forma correcta tu capacidad de pago y las opciones que te ofrece el mercado”, señaló el organismo.
¡No te desanimes! Siempre hay opciones
El director de Consumo de Círculo de Crédito, Hugh Bruce señaló que, aun cuando parece que todo esta en contra, las personas interesadas en comprar una casa –a través de un crédito hipotecario– deben ser pacientes, buscar orientación y trabajar para cumplir con los requisitos solicitados por los bancos o instituciones financieras.
“Una persona lleva meses buscando la casa ideal y, cuando por fin la encuentra se enfrenta con el hecho de que pagarla de contado es imposible. Sin embargo, como dice el dicho, todo tiene solución menos la muerte. En este caso, una opción real es el crédito hipotecario.
“Se piensa que los créditos hipotecarios son para personas con ingresos altos o empleos formales, sin embargo, es momento de desmentir esta idea. Cualquiera que quiera comprar una casa puede considerar este instrumento, sin importar si es trabajador independiente, empleado o, incluso, si recién comienza su vida laboral”, refirió el directivo.
Hugh Bruce destacó que, para cumplir con el objetivo plateado, la clave está en encontrar el financiamiento que mejor se ajuste a tu situación financiera, a las necesidades de espacio de la familia y a tu capacidad de pago.
Indicó que, en México, las opciones de financiamiento son tan diversas que pueden ajustarse a cualquier tipo de perfil y una prueba de ello –anotó– es que el Banco de México (Banxico), reportó que se otorgaron más de 457 créditos para la compra de vivienda nueva o usada entre 2022 y 2023.
De esos contratos de financiamiento, comentó, 71.3% fueron a través de Infonavit y Fovissste, mientras que 26.8% provino de banca o créditos combinados entre institutos públicos y privados o bancarios.
Consejos para contratar un crédito hipotecario
Si ya tomaste la decisión de comprar una casa a través de un crédito hipotecario, es importante que analices ciertos factores antes de dar el siguiente paso. Para ayudarte en este proceso, Círculo de Crédito te comparte cinco tips que te ayudarán a lograrlo sin poner en riesgo tu estabilidad financiera:
1. Revisa con lupa tu capacidad de pago
No basta con conocer el precio de la casa de tus sueños; necesitas un análisis detallado de tu capacidad real de pago. La recomendación general es que la mensualidad de tu hipoteca no supere 30% de tus ingresos. Proyecta diferentes escenarios y evita comprometer tu estabilidad financiera.
2. Tasa de interés no es todo lo que debes evaluar en un crédito
No todas las hipotecas son iguales. Al evaluar opciones, no te fijes solo en la tasa de interés, revisa el CAT (Costo Anual Total), las comisiones por apertura, la flexibilidad de pagos anticipados y los seguros incluidos. También existe la posibilidad de elegir esquemas como el cofinanciamiento.
3. Cuida tu historial crediticio
Cualquier institución financiera evaluará tu Credit Score o historial financiero antes de otorgar un crédito hipotecario. Una buena gestión de tu historial mejora las posibilidades de obtener tasas y condiciones preferenciales.
4. Ahorra para enganche y gastos adicionales
Si bien, algunas instituciones financieras cubren hasta 90% del valor de la casa, lo ideal es contar con al menos el 20% del costo del inmueble para el enganche. Esto no solo reduce el monto del crédito, sino que también puede mejorar la tasa de interés.
Además, considera otros gastos como:
- Avalúo y escrituración.
- Comisiones bancarias por apertura o administración del crédito.
- Impuestos y derechos notariales, que varían según el estado donde se compre la propiedad.
5. Escoge el plazo de financiamiento con estrategia
Las hipotecas pueden tener plazos de 10, 15, 20 o hasta 30 años. Un plazo corto reduce el costo total del crédito, pero implica mensualidades más altas. Uno plazo largo baja la mensualidad, pero incrementa los intereses pagados en el tiempo.
Analiza cuánto puedes pagar sin afectar tu liquidez y, si es posible, busca opciones con pagos anticipados sin penalización para reducir la deuda antes del plazo acordado.
“Tener una casa propia no es un sueño inalcanzable, pero requiere planificación y decisiones financieras inteligentes. Un crédito hipotecario es una herramienta poderosa que, bien utilizada, te permitirá construir tu patrimonio sin poner en riesgo tu estabilidad económica.
“Elegir el crédito adecuado puede marcar la diferencia entre una compra exitosa y una carga financiera difícil de sobrellevar”, concluyó Hugh Bruce.
