Los bajos ingresos y la falta de educación financiera son las principales causas del retraso en el pago de créditos entre los jóvenes mexicanos. Según ENSAFI, el 28.6% de las personas de 18 a 29 años tiene dificultades para cumplir con sus compromisos financieros. Les siguen las personas de entre 30 y 49 años, con 28.3%; los de entre 50 y 64 años, con 26.6%, y los mayores de 65 años, con 18.8%.
Luis Rubén Chávez, CEO de Yotepresto.com, mencionó que esta tendencia tiene sus raíces en múltiples factores, como los salarios, la falta de educación financiera y los altos costos de los créditos.
“El salario promedio para los jóvenes es de 5 mil 740 pesos, según la ENOE, pero estos mismos reportaron en la ENSAFI que necesitan, al menos, 14 mil pesos para cubrir sus gastos básicos. Esto les impide, en muchas ocasiones, pagar servicios esenciales, que los llevan a depender en gran medida de sus tarjetas de crédito o a solicitar préstamos para llegar a fin de mes. Esto los envuelve en un círculo de deudas y pagos, lo que a su vez los orilla a atrasarse aún más y a depender en mayor medida de estos productos”, señaló.
Causas y soluciones
El especialista indicó que la falta de educación financiera adecuada impide que los jóvenes manejen correctamente su dinero, evitando así la necesidad de endeudarse para llegar a fin de mes o enfrentar emergencias. De hecho, solo el 31% de ellos afirmaron que puedan manejar sus finanzas sin problemas.
“Esta falta de educación se refleja en el hecho de que ahora existen muchas formas de obtener préstamos o tarjetas de crédito sin necesidad de comprobar ingresos o demostrar que las finanzas personales están en orden. Esto aumenta el riesgo a dicho sector, ya que es muy fácil sobre endeudarse”, agregó Rubén Chávez.
Además, el atraso en el pago de créditos y el sobreendeudamiento, los lleva a tener una mala calificación crediticia, lo que puede dificultarse el acceso a futuros préstamos, adquirir una vivienda o incluso el obtener ciertos empleos que requieren una buena reputación financiera.
Por esta razón, enfatizó que las instituciones financieras deben adoptar un enfoque más educativo, mientras que este grupo de la población, debe interesarse más en ser autodidactas respecto a sus finanzas personales.
“Hoy en día existen múltiples herramientas, como podcasts, cursos gratuitos y aplicaciones sin costo, como Zenfi, la app hermana de Yotepresto, que ofrece consejos personalizados para mejorar el perfil crediticio, conseguir mejores créditos y evitar atrasos en el pago de los préstamos”, agregó.
¿Qué tan común es que los jóvenes se queden cortos de dinero porque gastan de más?
- 6.8%: Siempre
- 10.7%: Casi siempre
- 38.1%: A veces
- 29.1%: Casi nunca
- 14.8%: Nunca
