Los fraudes financieros están a la orden del día, en un mundo cada vez más digitalizado, donde las transacciones en tiempo real son la norma, la seguridad de los pagos online es un tema de vital importancia, por lo que el gigante de pagos electrónicos Visa lanzó un sistema para prevenir fraudes en pagos en tiempo real.
Se trata del esquema denominado Visa Protect para pagos de cuenta a cuenta (conocidos como A2A), una solución que utiliza inteligencia artificial (IA) para combatir el fraude y las estafas en este tipo de operaciones.
El fraude en pagos en tiempo real se refiere a cualquier intento fraudulento de realizar una transacción financiera utilizando métodos de pago como billeteras digitales, pagos QR o sistemas de pago instantáneo.
Este tipo de fraude puede incluir la suplantación de identidad, el robo de datos o la utilización de tarjetas o cuentas prepagas robadas.
Cómo evitar los fraudes financieros
Ante esa situación surge el esquema Visa Protect para pagos de cuenta a cuenta, el cual funciona como un escudo protector para las transacciones en tiempo real.
Mediante el uso de modelos de aprendizaje profundo, la solución analiza una gran cantidad de datos en tiempo real, incluyendo la información de la transacción, el historial del usuario y otros factores relevantes.
Esta información se utiliza para generar una puntuación de riesgo que ayuda a las instituciones financieras a identificar y bloquear las transacciones fraudulentas antes de que se completen.
En el caso de América Latina, el esquema ofrece una serie de beneficios para todos los actores involucrados en el ecosistema de pagos digitales.
Esto es importante porque la herramienta genera un ahorro generalizado para la economía, ya que se reduce la necesidad de invertir en medidas de seguridad adicionales y en la recuperación de pérdidas.
Para los consumidores:
Mayor seguridad: Visa Protect brinda mayor tranquilidad al realizar pagos en tiempo real, ya que reduce significativamente el riesgo de ser víctima de fraude.
Protección de datos personales: La solución protege la información personal de los usuarios, evitando que caiga en manos de delincuentes.
Experiencia de pago más fluida: Al reducir la incidencia de fraudes, permite que las transacciones se realicen de manera más rápida y eficiente.
Para las instituciones financieras:
Reducción de pérdidas por fraude: Visa Protect ayuda a las instituciones financieras a disminuir las pérdidas asociadas al fraude, lo que se traduce en un ahorro significativo de recursos.
Mejora de la reputación: Al ofrecer mayor seguridad a sus clientes, las instituciones financieras fortalecen su imagen y generan mayor confianza.
Cumplimiento normativo: Ayuda a las instituciones financieras a cumplir con las regulaciones y normativas relacionadas con la prevención del fraude.
¿Cómo protege?
Suplantación de identidad: Visa Protect puede identificar patrones de comportamiento inusuales que podrían indicar que un usuario está intentando realizar una transacción utilizando la cuenta de otra persona.
Robo de datos: La solución puede detectar si se está utilizando una tarjeta o cuenta prepagada robada para realizar una transacción.
Transacciones fraudulentas: Puede identificar transacciones que se originan en ubicaciones inusuales o que presentan otros indicadores de fraude.
